第220章 再对天章阁(中)(1 / 2)
赵祯半信半疑地看着徐平,问道:“什么是活钱?难道钱还有死的?”
“当然是有死的了。比如有些富贵人家,把钱埋进窖里,几年甚至几十年不动,钱可不就死了。活钱,就是能一直赚来利息的钱。”
“可惜,虽然能赚来利息,这利息却不多。年利两成,我算着就不够皇宫使用了,依你说的还要更低,这亏空哪里补去?”
徐平道:“银行用本钱生息,可不是陛下那个算法。如此算的话,就成了财主向百姓放贷了,我们怎么能做那种事?我们是方便百姓,不是刻剥百姓的。”
赵祯哪里肯信?就是徐平心黑,用利滚利的办法,也高不到哪里去。官民放贷,年利不得过三成,一般以两成为准,这规矩可是律法写着的,赵祯可不想破例。
见赵祯一脸狐疑的样子,徐平道:“陛下安座,听我慢慢讲来。此事中间颇有曲折,必须一一剖析,才能够说得明白。陛下要有耐心,赚钱的事情怎么能够急得?”
重新坐下来,徐平才道:“陛下,银行的钱放贷,跟民间财主放贷,有诸多不同。白天我曾经说过,百姓的钱存进银行,银拿行要出一部分,存到钱监里去。还记不记得?”
赵祯想了好一会,才点头道:“貌似是这样说过。——不对,刚才我就觉得银行的本钱太少,你要求如此做,本钱不是更少了?”
“陛下先听我说完,不要急,我们把钱怎么进银行,怎么贷出去,怎么收回来,一一都理明白。钱监制了钱出来,银行用本钱向钱监换了钱出来,当然还借贷一部分。钱是这样进银行的,此时银行里有了本钱是不是?”
赵祯点了点头,这点徐平讲得明白,他也听得明白。
徐平又道:“有了本钱就可以放贷了。我们一直在讲,银行放贷只给公司,百姓个人是不放贷的。那么公司从银行借了贷,这钱到哪里去了呢?”
“当然是花掉了!不花钱,公司从银行借贷做什么!”
“陛下莫急,虽然是花钱,但是怎么花还是有讲究的。公司贷了钱之后,都会用来经营,钱便就有了几个去处。一是发给雇的人工钱,这钱是必然要真花出去的。还有场房的租金,公司里存一些现钱以备不时之需,以及杂七杂八的日用。但真正的大头,却是要用来买原材料。公司要制物品出来,一定要用原料啊。原料从哪里买?大多数时候,还是从其他公司买进来的。而这种大宗款项往来,都是在银行完成的。”
赵祯隐约摸到了一点门道,不由点了点头:“我知道,这就是京西路钱庄的做法。”
“对,京西路的钱庄便就是这么做的。当时为什么这么做呢?因为西京城建了一些场务,后来更是有棉布,民间贸易剧增,而现钱却不够。很多人以为,钱庄解决现钱不足的困境是靠逼民间把铜钱存进去,其实不是,那才有几个钱?”
说到这里,徐平没来由地竟觉得有些心虚,情不自禁地清了清嗓子:“其实解决现钱不足的最重要的办法,是让大额交易在钱庄交割。用钱最多的地方就是这些大额的交易,一旦限定了在钱庄交割,则不管交易有多少,只是在钱庄的账上转来转去,钱其实还是在钱庄里面,所以不会出现缺钱的事情。”
赵祯的眼睛慢慢亮了起来,对徐平道:“你是说,银行也是照此办理?”
“当然要照此办理啊!这样做对百姓有利,对银行有利,对公司更有利,省了多少功夫!钱就是用来买货物的,只要货物买到手,钱搬来搬去又有什么意思?银行开起来,就是为了做这件事情,方便百姓,方便民间交易!公司之间大多数的交易,都只需要在银行走账而已,并不需要真地取钱出来。”
在徐平前世,银行最喜欢的就是贷款给大公司,公司越大越好。不用说个人,就是小公司想从银行贷款都不容易,哪怕愿意付更多的利息,银行也不想理。这不仅仅是涉及到收款风险的问题,还涉及到银行的资金占用。大公司贷款,只是在银行上走个账,对银行来说就是换了个客户名字,钱依然在那里,可以继续贷给下一个客户。小公司往往就是把钱取出来,贷了款就真地把这资金占用了,银行怎么可能愿意?